Что делать, если достали коллекторы?

Корреспондент WEACOM.RU попытался разобраться в ситуациях, связанных с незаконными действиями коллекторов и понять, что нужно делать для того, чтобы не стать жертвой сборщиков просроченных платежей, даже если вы никогда не брали кредит.

Кто такие коллекторы?

Коллектор — это человек, работой которого является навязчивое «убеждение» должников вернуть долг банку или иной организации. Коллекторы — люди назойливые и порой даже жестокие. Они могут не только звонить по ночам с угрозами, но и поджигать двери квартир, прокалывать шины автомобилей и делать прочие неприятные вещи.

Официально понятие «коллектор» не закреплено в российском законодательстве, но люди, особенно те, которые непосредственно сталкивались с этой профессией, могут рассказать о взыскателях очень много не всегда лицеприятных вещей.

Над деятельностью коллекторов на территории России осуществляют контроль и надзор судебные приставы. Они могут проводить административные расследования в отношении сборщиков просроченных платежей.

С момента вступления федерального закона № 230 в силу и наделения Федеральной службы судебных приставов (ФССП) полномочиями по государственному контролю и надзору за коллекторскими организациями в Иркутске и области не было зарегистрировано криминальных случаев и дерзких нападений на людей со стороны коллекторов, несмотря на это некоторые организации, занимающиеся просроченными платежами, ведут себя с должниками достаточно бескомпромиссно и жестоко.

За 2018 год в УФССП по Иркутской области поступило 1013 жалоб на незаконные действия коллекторов. Это больше, чем в 2017 году, потому что кредитов и микрозаймов в настоящее время выдается больше, чем раньше.

«Количество организаций, занимающихся взысканием просроченных платежей, немного. По более чем 1000 обращений мы составили всего 30 протоколов в отношении коллекторов, занимающихся незаконными действиями. Они оштрафованы на суммы от 50 до 200 тысяч рублей. Некоторые решения судов коллекторы в настоящий момент пытаются оспорить в апелляционном порядке», — рассказал корреспонденту WEACOM.RU замначальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП Приангарья Иван Шевчук.

На территории России сейчас осталось всего шесть крупных коллекторских организаций, которые могут выйти за рамки закона и ведут свой бизнес агрессивным методом, также передают персональные данные (телефоны и адреса) не только должников, но и их родственников, друзей и знакомых (третьи лица). Располагаются эти компании на территории Ульяновска, Санкт-Петербурга и Москвы.

Нарушители работают в основном с микрофинансовыми организациями и микрозаймами. Там можно поживиться более крупными процентами от просроченных платежей. С такими коллекторами ведется борьба, но не всегда успешно. Привлечь их к ответственности, к сожалению, достаточно сложно, так как они подчиняются Центробанку РФ и входят в его государственный реестр.

На территории Иркутской области официально работают всего четыре коллекторских агентства. Они входят в госреестр судебных приставов (так как занимаются взысканием задолженностей по кредитам, взятым в крупных банках и финансовых организациях).

«Нарекания на деятельность иркутских коллекторов к нам поступают, но это единичные случаи. Они ведут себя очень прилично — не выламывают двери должникам, не бросают бутылки с зажигательной смесью, не высылают СМС-сообщения с нецензурными словами. В основном иркутяне жалуются на деятельность коллекторских компаний и микрофинансовых организаций, которые находятся за пределами Приангарья. Последние различными способами пытаются уйти от ответственности», — отметил Иван Шевчук.

Что запрещено делать коллекторам?

Звонить по взысканию просроченных задолженностей (кредитов) можно только дееспособному лицу (способность лица своими действиями приобретать и осуществлять права и обязанности). Были случаи, когда коллекторы звонили несовершеннолетним в Иркутской области. В этом случае интересы детей представляют их родители. Нужно обратиться за помощью к судебным приставам.

Как ребенок может попасть в списки должников? Очень просто. При оформлении кредита человек указал в документах контактные данные (телефон) несовершеннолетнего, а тот, кто оформлял кредит, не перепроверил данные. В этом случае нарушена обработка персональных данных, это контролирует Роскомнадзор, но судебные приставы могут обратиться в ведомство за помощью. Родители ребенка должны написать заявление об отказе от преследования коллекторами, а организацию по взысканию задолженностей ждет внушительный штраф.

Все текстовые сообщения от коллекторов нужно сохранять — это нужно для составления протокола. В СМС-сообщениях должен быть указан кредитор (организация, где был взят займ). Текстовые сообщения не должны содержать угрозы применения насилия, в противном случае коллекторов ждет уголовная ответственность.

Коллекторы, которые обязаны представляться (имя и фамилия, название организации, чьи интересы они представляют) могут звонить должникам, а также его родственникам и знакомым (третьим лицам) не более одного раза в сутки и не более двух раз в неделю. Звонки могут поступать по местному времени в будни: с 8:00 до 21:00, а в выходные и праздничные дни: с 9:00 до 21:00.

Телефонный разговор может длиться не менее 20 секунд (даже если звонит автоинформатор), причем должник в это время может молчать. Кстати, в Иркутске был случай, когда должница молчала в трубку и вскоре оплатила просроченный кредит, а коллекторов оштрафовали за слишком частые звонки.

«Никаких угроз жизни и здоровью должника или его родственников, близких людей и знакомых априори не должно быть — в противном случае наступает уже не административная (штраф), а уголовная ответственность (в том числе реальное лишение свободы) », — рассказал Иван Шевчук.

Законом регламентируются даже фразы, которые могут употреблять коллекторы в телефонном разговоре. Любое психологическое давление запрещено.

«Должник или его родственники и знакомые могут отказаться от общения с коллекторами, кредитором или представителем кредитора. Гражданин может сказать по телефону, что просто не хочет общаться и взаимодействовать, перед этим нужно представиться. Подробную консультацию можно получить у нас в Управлении», — отметил замначальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Иркутской области.

Раньше коллекторов могли оштрафовать за незаконную деятельность лишь на 3 тысячи рублей. Сегодня штрафы более внушительные — от 50 до 200 тысяч рублей, а в отдельных случаях и до 2 млн рублей!

Как не стать жертвой коллекторов?

Все банально и просто: чтобы не стать жертвой коллекторов, не нужно брать займы в микрофинансовых организациях и стараться оплачивать кредиты, если они у вас есть, вовремя.

Помните, если вам поступают угрозы от взыскателей задолженностей по телефону или другими способами, вы смело можете обратиться за помощью не только к судебным приставам, но и в правоохранительные органы, например, в полицию. Коллекторов могут легко привлечь не только к административной (штраф), но и к уголовной ответственности.

Любой должник или посторонние люди, которым звонят взыскатели задолженностей, могут написать заявление и отправить его на юридический адрес коллекторской организации с просьбой о прекращении преследования.

«К сожалению, иногда должники просто хотят уйти от ответственности, чтобы не гасить долги и не платить деньги. В этом случае даже судебные приставы не смогут вам помочь», — отметил Иван Шевчук.

Кстати, один иркутянин уже смог официально признать себя банкротом. Протокол в его отношении сейчас рассматривается в Арбитражном суде Иркутской области. Кредитору и коллекторам теперь запрещено с ним взаимодействовать.

В 2018 году на исполнении в УФССП по Иркутской области находилось более 196,6 тысячи исполнительных производств по взысканию кредиторской задолженности на общую сумму 40,5 млрд рублей!

Напомним, президент России Владимир Путин в конце декабря прошлого года подписал закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам. Он рассчитан на поэтапное ограничение общего размера процентов и неустоек по потребительскому займу, срок возврата по которому не превышает одного года. По сути это стоп-сигнал для «черных кредиторов».

После вступления закона в силу максимальная сумма долга не сможет превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза — до июля 2019 года, до января 2020 года — в два раза, затем — в полтора раза.

Процентная ставка не должна превышать 1,5 процента в день, с июля 2019-го — одного процента.

Для более подробной консультации по деятельности коллекторов нужно обращаться в отдел судебных приставов по месту вашего жительства или звонить по телефону 8 (3952) 21-45-83 или 21-45-85 (будни). Также можно прийти лично по адресу: Иркутск, ул. Партизанская, 79, кабинет № 107. Электронный адрес: ovgrk@r38.fssprus.ru.

Какие еще вопросы вы хотите задать по поводу деятельности коллекторов? Пишите их в комментариях к этой статье, мы постараемся помочь.

Тимур Балашов, WEACOM.RU